谁更适合参保个人养老金？( 二 )

新业态群体的新选择
Q：哪些人群适合参保个人养老金呢？
A：其实，个人养老金对于年轻人重要性更大。一方面，年轻人离退休养老还有相当长一段时间，尤其是考虑到复利和长期投资的获利，在一个跨度更久的时间能够积累相当可观的资金，确实能够实现较好的补充保障作用。而对于中年人或即将退休的老年人，能够积累和投资的年限相对有限。虽然也能够提供一定程度的保障，但相比年轻人可能相对少一些。另一方面，年轻一代将面临越来越严峻的老龄化挑战，更需要提前为养老做好准备。
我认为以下两类人群更应该考虑参保个人养老金：
第一类是参加了城镇职工基本养老保险，但没有职业养老金的人群。这类群体只有基本的养老保险，要想实现更高水平的养老保障，又难以通过参加企业年金或职业年金来实现，因此，个人养老金对于这类群体是非常好的一种补充。
第二类是仅参加了城乡居民基本养老保险的人群，这其中包括灵活就业群体。按照统计局数据，我国目前灵活就业人员将近2亿人，大多数参加的是城乡居民基本养老保险，仅有约四分之一的人员参加了职工基本养老保险。雇主主导的企业年金往往难以覆盖灵活就业人员。因此，大多数灵活就业人员退休后，仅能依靠水平相对较低的城乡居民基本养老保险，待遇水平有限。政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金，与基本养老保险、企业年金相衔接，实现养老保险补充功能，购买个人养老金计划完全由个人自己决定，不受雇主影响，灵活便捷，因此，对于灵活就业者的补充意义重大。